Ponuré vyhliadky pre Rusov do roku 2020. Podľa predpovede Centra pre makroekonomickú analýzu a dlhodobé predpovede sa do konca apríla mohla armáda ruských nezamestnaných doplniť o 10 miliónov nováčikov.
Mnoho Rusov však má hypotéky a iné pôžičky a banky pravidelne pripomínajú, že musia vrátiť, čo vzali. Ako však splatiť bankový úver, ak neexistujú peniaze? A čomu by sa v tomto prípade malo zabrániť? Na tieto otázky odpovieme na základe odporúčaní právnikov, finančných expertov a samotných bánk. Koniec koncov, finančné a úverové organizácie majú najväčší záujem o skutočnosť, že klient napriek tomu dlh splatí, aj keď nie okamžite.
10. Na splatenie vašej súčasnej pôžičky nie je potrebné požičiavať si inú banku
Najhoršia vec, ktorú je možné v krízovej situácii urobiť, je znovu požičať si peniaze a pokúsiť sa splatiť súčasný dlh. Toto je priama cesta k dlhovej diere. A keď splatíte jeden dlh, druhý môže byť ešte viac.
Čo robiť, aby ste si nevybrali novú pôžičku: Zamyslite sa nad reštrukturalizáciou dlhu (o tom budeme hovoriť podrobnejšie v tomto článku). Sledujte výdavky pomocou programu „Domáce účtovníctvo“ alebo akéhokoľvek iného. Pomôže to zistiť zbytočné náklady, ktoré je možné znížiť.
9. Žiadna panika
SMS z banky s pripomenutím dlhu, telefonáty s hrozbou súdu - to všetko je veľmi nepríjemné. Pamätajte však: fyzicky ste vy a vaša rodina v bezpečí, zberatelia alebo iné osoby konajúce v mene vašich veriteľov môžu psychologicky, ale nie fyzicky, tlačiť. Ich činnosť je upravená v čl. 7 spolkového zákona č. 230-FZ
Čo robiť, ak zberatelia prekonajú:
- Aby ste sa vyhli mučeniu telefónnymi hovormi, vymeňte kartu SIM (odporúča sa urobiť to isté pre vašich rodinných príslušníkov).
- Ak je váš dlh starší ako 4 mesiace, napíšte vyhlásenie o odmietnutí interakcie s tretími stranami (zberateľmi).
- Ak hrozby pochádzajú od zberateľov, zaznamenajte ich na hlasovom záznamníku alebo telefóne a obráťte sa na orgány činné v trestnom konaní.
8. Choďte do banky, kde ste si vzali pôžičku
Skrytie pred bankou, kým sa váš prípad nedostane na súd, nie je najlepším spôsobom, ako vyriešiť problém s oneskoreným úverom. Obzvlášť ak na vás visí hypotéka. Kde bude bývať rodina, ak si vezmete hypotéku?
Banka nemá záujem rozpoznať váš dlh ako zlý a vy ako nespoľahlivý dlžník. Chce peniaze vrátiť, ste pripravení ich vrátiť, ale nie teraz. Posaďte sa teda k rokovaciemu stolu a nájdite kompromisné riešenie.
Čo sa dá urobiť: dohodnúť sa s bankou na zmene podmienok poskytovania úverových služieb.
7. Dohodnite sa na novom rozvrhu platieb
Táto metóda je vhodná pre ľudí, ktorí plánujú splatiť svoj dlh v nasledujúcich 3-5 mesiacoch.
Zavolajte do call centra banky a vysvetlite dôvod oneskorenia pri splácaní úveru. Požiadajte banku, aby odložila dátum platby na deň v mesiaci, v ktorom budete mať určite peniaze (prídu výhody, dostanete plat, atď.).
Prečo táto metóda nie je vhodná pre všetkých: možnosť previesť dátum platby nie je k dispozícii vo všetkých bankách.
6. Dohodnúť sa na úplnom odklade platby úverových splátok
Ak nie sú k dispozícii žiadne peniaze, ale objavia sa v najbližších mesiacoch, skúste s bankou dohodnúť úplné odloženie úhrad úveru za toto obdobie. Vysvetlite, kde dostanete peniaze.
Je dôležité zvážiť: doba úveru sa zvýši a banka rovnomerne rozdelí úrok z úveru na zostávajúce platby.
5. Požiadajte banku, aby reštrukturalizovala dlh
Reštrukturalizácia dlhu je zmena podmienok úveru. Napríklad ste si vzali pôžičku 200 tisíc rubľov na obdobie 2 rokov s úrokovou sadzbou 10%. A každý mesiac musia dať banke 9 229 rubľov.
Ale v prípade reštrukturalizácie dlhu môže banka predĺžiť dobu pôžičky, napríklad až na 3 roky, zatiaľ čo veľkosť mesačnej platby sa zníži. Alebo môžete refinancovať pôžičku v inej banke s lepšou úrokovou sadzbou. Toto je dobrý spôsob, ako sa stať dlžníkom banky.
Ako reštrukturalizovať bankový dlh: Písomne požiadajte banku, aby zmenila dátum splatnosti alebo splátkový kalendár. Nesnažte sa príliš rozťahovať splátkový kalendár, je nepravdepodobné, že by akákoľvek banka súhlasila s tým, že počká 3 roky alebo viac, aby vrátila spotrebiteľskú pôžičku vo výške 50 tisíc rubľov.
4. Zhromažďujte všetky dokumenty, ktoré môžu pomôcť pri reštrukturalizácii dlhu
Banka môže byť ochotnejšia s vami stretnúť, ak preukážete z listinných dôvodov, prečo práve teraz nemôžete platiť hypotéku alebo iný úver. Medzi dokumenty potvrdzujúce objektívne dôvody vášho nedostatku peňazí patria:
- rodný list dieťaťa;
- úmrtný list spoludlžníka;
- výpisy z lekárskeho preukazu a kontroly z lekárskeho zariadenia, či sa oneskorenie vášho úveru týka vášho pobytu v nemocnici;
- objednávka zníženia, kópia zošita;
- osvedčenie o dani z príjmu 2-osôb;
- osvedčenie o zdravotnom postihnutí;
- kópia protokolu o správnom delikte, ak ste sa dostali k nehode a stratili ste vozidlo, ktoré bolo zdrojom príjmu.
Toto nie je úplný zoznam, ale dúfajme, že dal nápad, že musíte zhromaždiť všetky osvedčenia, ktoré môžu potvrdiť - pôžičku nemôžete splatiť bez vlastnej viny.
3. Zaistite dovolenku
Kreditná dovolenka je doba, počas ktorej dlžník potrebuje zaplatiť iba úrok z úveru. Zvyčajne takéto dovolenky netrvajú dlhšie ako 12 mesiacov. A keď skončia, výška mesačnej platby sa zvýši, pretože úverový dlh nezmizol.
odporúčané: snažte sa dohodnúť nielen na dni pracovného pokoja, ale aj na predĺžení doby splatnosti úveru. Po ukončení odkladu splácania nemusíte platiť každý mesiac podstatne viac.
2. Kontaktujte finančného ombudsmana
Úlohou finančného ombudsmana je sprostredkovať medzi súkromnými osobami a finančnými organizáciami, čo pomáha nezaistiť prípad pred súdom. Jeho služby sú bezplatné, ale existuje niekoľko podmienok, za ktorých ho môžete kontaktovať a požiadať o pomoc:
- problém, s ktorým ste sa obrátili na finančného ombudsmana, sa objavil najneskôr pred 3 rokmi;
- Váš dlh voči banke nepresahuje 500 000 rubľov;
- Banka, v ktorej ste si vzali pôžičku, sa dobrovoľne zaväzuje riešiť spory s ombudsmanom. Zoznam týchto bánk nájdete na webovej stránke Bank of Russia. Dôležité: od 1. januára 2021 budú banky povinné spolupracovať s finančnými zástupcami.
Ombudsman nezlikviduje váš dlh voči banke, môže mu pomôcť reštrukturalizovať ho, dosiahnuť odklad platieb alebo nájsť iné riešenie, ktoré bude vyhovovať vám aj banke.
Ako kontaktovať finančného ombudsmana: prostredníctvom stránky - https://finombudsman.ru. Vlastnými slovami uveďte podstatu sporu s bankou a priložte kópie dokumentov potvrdzujúcich objektívne dôvody dočasnej platobnej neschopnosti.
1. Vyhlásiť sa za bankrot
Skôr než si šťastne povzdychnete: „No, to bolo miesto, kde ste museli začať“, majte na pamäti, že nie je možné vyhlásiť bankrot a nezaplatiť pôžičku.
- Finančný bankrot znamená, že osoba nemôže splniť svoje dlžné záväzky voči banke a tretím stranám.
- Čo urobí banka v takejto situácii? Podá návrh na začatie konania, na základe ktorého bude vypracovaný systém splácania dlhu. Časť dlhu bude pravdepodobne splatená zhabaním majetku. Osobné veci, domáce spotrebiče, elektronika, bývanie (ak to nie je jediné alebo banka je sľúbená) - všetko pôjde pod kladivo na dlhy.
- V takom prípade môže byť dlžník oslobodený od platenia pokút a penále, ale zároveň môže byť zaradený na čiernu listinu a je nepravdepodobné, že by niekedy dostal pôžičku vo veľkej výške. A dokonca aj získanie debetnej karty môže byť ťažké.
Podmienky uznania bankrotu: výška dlhu je od 500 tisíc rubľov, doba dlhu nie je kratšia ako 90 dní.
Výhody bankrotu:
- Povinné platby pôžičiek už nie sú potrebné (s výnimkou daní, poplatkov, pokút).
- Nerobia sa žiadne pokuty ani úroky zo záväzkov.
- Po predaji majetku dlžníka už banka nemá právo naň ukladať majetkové pokuty.
Nevýhody bankrotu:
- Do 5 rokov nemôžete znova vyhlásiť konkurz a musíte oznámiť banke, v ktorej chcete získať pôžičku, že ste prešli konkurzným konaním.
- Počas trvania súdneho konania nemôžete kupovať a predávať nehnuteľnosť, prevádzať ju ako záložné právo, spravovať peniaze na svojich bankových účtoch alebo cestovať do zahraničia s výnimkou súhlasu súdu.
- Do troch rokov od konkurzného konania nemôžete zastávať žiadnu pozíciu v riadiacich orgánoch právnickej osoby.
Dúfame, že jeden z tipov, ako splatiť svoje dlhy voči banke, ak nemáte peniaze, je pre vás užitočný. Buďte zdraví a finančne bohatí!
