V modernom svete sú banky nevyhnutným zlom. Väčšina ľudí im verí svojim prostriedkom, aj keď to nie je vždy bezpečnejšie, ako ich uložiť doma do sklenenej nádoby. Keďže však umožňujeme bankám využívať naše peniaze, musíte z toho získať nejaký úžitok.

Po preskúmaní národného ratingu na webovej stránke Banks.ru a prečítaní recenzií najpopulárnejších kariet ruských bánk sme zostavili výber. najvyššie cashback a debetné karty z roku 2019, Rozdelenie pozícií v ratingu je dosť podmienené, s výnimkou prvých miest - sú nespornými vodcami v prospech cashbacku.

Najlepšie hotovostné kreditné karty z roku 2019

5. Heat, Orient Express Bank

• Plusy: neexistuje žiadna ročná provízia za servis, až 5% cashback za bezhotovostné transakcie, čestné obdobie odkladu pripisovania až 56 dní.
• Nevýhody: je tu provízia - 800 rubľov, kartu je možné získať iba v kancelárii banky, môžu uložiť poistenie, pozorne si prečítajte zmluvu.

Bonusový program tejto karty umožňuje výpočet 5% cashback pre nasledujúce kategórie:

1. Platba bytových a komunálnych služieb.
2. Lekárne.
3. Komunikačné služby.
4. Verejná doprava.

Za ostatné nákupy sa pripíše 1% cashback.

Bonusové body sa udeľujú do 5 dní od operácie a po 30 dňoch sú dostupné na použitie. Bonusové rubly môžu refundovať nákup tovaru alebo služieb v kategórii 5%, ale iba v plnej výške a do 90 dní od jeho dokončenia.

4. Halva, Sovcombank

• Plusy: bezplatné vydávanie a údržba karty so štandardným dizajnom, doba odkladu do 1080 dní, nárast PNO od 6% do 7,5%, v závislosti od počtu nákupov za mesiac.
• Nevýhody: pokuta za oneskorenú platbu kartou, splátky na 12 mesiacov sú k dispozícii v obmedzenom počte obchodov, tovar z akcií Sovcombank nie je k dispozícii v splátkach.

V tomto prípade sme sa trochu oklamali, pretože karta Halva je splátková karta. To znamená, že nie je možné z nej vybrať vypožičané prostriedky, používa sa výlučne na bezhotovostné platby. Podľa podmienok spoločnosti Halva je však veľmi blízka svojim úverovým kolegom a väčšinu z nich prevyšuje výhody cashbacku.

Pri jej vykonávaní nepotrebujete zálohu. Svoje vlastné prostriedky môžete na kartu vložiť bez provízie a vybrať (aj bez provízie) na ktoromkoľvek bankomate.

• Keď platíte „Halvah“ na úkor vlastných kartových prostriedkov, dostanete 3% od partnerov Sovcombank (vrátane v internetových obchodoch) a 1% za ostatné TSP.
• A ak platíte „Halvah“ prostredníctvom aplikácie Google Pay, Apple Pay alebo Samsung Pay v pokladni pridruženej siete a iných obchodoch, vráti sa 12% a 3% z nákupu. Upozorňujeme, že to neplatí pre online nákupy.
• Ak si kúpite splátky v prvých troch mesiacoch platnosti zmluvy, pri platbe telefonicky v pokladniach partnerov spoločnosti Sovcombank získate 5%.

Ak chcete získať cashback, musíte minúť najmenej 5 nákupov v celkovej výške 10 000 rubľov mesačne.

Hlavnou nevýhodou tejto karty je denný prírastok 0,1% z dlžnej sumy v prípade oneskorenej platby.

3. Cash Back, Alfa Bank

• Plusy: návratnosť hotovosti až 10%, doba odkladu do 60 dní.
• Nevýhody: drahá ročná údržba - 3 999 rubľov, existujú podmienky na získanie cashback, môžu si aktivovať službu poistenia úveru.

Táto kreditná karta na vrátenie peňazí je dobrá pre tých, ktorí často tankujú na benzínových pumpách, navštevujú kaviarne a reštaurácie a mesačne za nákupy minú najmenej 20 000 rubľov.

1. Spätná väzba za nákupy na čerpacích staniciach je 10%.
2. Dvakrát menej - 5%, dostanete za výdavky v kaviarňach a reštauráciách.
3. Pri ostatných nákupoch sa akumuluje 1% vyrovnávacej pamäte (vrátane poplatkov za bývanie a komunálne služby pri platení na webovej stránke poskytovateľa služieb).

Hlavnou podmienkou akumulácie cashback je však vykonanie výdavkových transakcií vo výške 20 000 rubľov za kalendárny mesiac. Maximálna výška návratnosti je 3 000 rubľov za mesiac.

2. Double cashback, Promsvyazbank

• Výhody: doba odkladu 55 dní, vrátenie 10% pri použití kreditného limitu pre nákupy vo vybraných kategóriách, vrátenie peňazí za doplnenie karty, môžete si otvoriť účet s poplatkom PNO (až 8% v závislosti od výšky výdavkov).
• Nevýhody: údržba karty - 990 rubľov za rok, veľká úroková sadzba - 26% ročne.

Jedna z najlepších kreditných kariet s cashbackom v roku 2019 ponúka návratnosť 1% z čiastky na doplnenie karty na splatenie úveru (s výnimkou medzibankového a bankového prevodu z inej banky). Za nákupy dostanete aj 1% z hotovosti (bohužiaľ, platba za ubytovanie a komunálne služby tu nie sú zahrnuté). A vo vybraných kategóriách je zvýšený cashback o desať percent. Tieto kategórie zahŕňajú:

1. Movie.
2. reštaurácia
3. Rýchle občerstvenie.
4. Taxi.
5. Zdieľanie auta.

Existuje však dôležitá podmienka: aby sa dosiahol vyšší cashback, nákup musí byť zaplatený v plnej výške za úverové prostriedky. V prípade čiastočného alebo úplného využitia vlastných prostriedkov dostanete iba 1% z cashback.

Minimálna suma na výpočet cashbacku je 100 rubľov. Môžete získať maximálne 2000 bonusov mesačne, čo zodpovedá 2 000 rubľom. Výhodou bonusového programu je nedostatok minimálnej sumy na premenu bonusov na rubľov.

1. Veľký cashback, OTP Bank

• Plusy: 7% cashback vo vybraných kategóriách a 1% v ostatných, bezplatná údržba, žiadna provízia za vydanie karty
• Nevýhody: táto karta nie je vydaná každému, môžu uložiť poistenie za 1 200 rubľov (pri podpise zmluvy pozorne sledujte, kde a za čím sú označené).

V súčasnosti možno „veľký cashback“ bezpečne nazvať najlepšou kreditnou kartou s cashbackom v Rusku. To vám umožní získať zvýšený cashback v jednej zo šiestich kategórií (vybrané pri podávaní žiadosti o kartu).

1. "Auto".
2. "Cesty".
3. "Všetko na opravu."
4. „Reštaurácie a zábava.“
5. „Rodina“ (zahŕňa supermarkety a účty za energie).
6. "Nakupovanie a krása."

Vybranú kategóriu nemôžete zmeniť, preto buďte opatrní. Za všetky ostatné nákupy bude účtovaná 1%. Bonusy nebudú udelené za nákupy menšie ako 100 rubľov. Za zúčtovacie obdobie (mesiac) môžete získať až 3 000 rubľov „ovsenej kaše“, ako láskavo nazývajú používatelia cashback stránky Banks.ru.

Klienti z moskovského regiónu môžu požiadať o „Veľký cashback“ na stránke OTP Bank.

Napriek atraktívnym a potrebným kategóriám má však táto karta svoje nevýhody. Môžete to napríklad získať, ak pracujete a dostanete od 50 000 rubľov (pre regióny Ruskej federácie) alebo 70 000 rubľov (pre Moskvu). Napriek tomu, že recenzie hovoria, že zamestnanci banky pri vydávaní karty vždy nekontrolujú skutočný príjem a dokonca ani miesto výkonu práce, neodporúčame klamanie.

Mnoho používateľov si tiež sťažuje, že dostanú odmietnutie vydania karty z neznámych dôvodov. 30 dní po zamietnutí môžete skúsiť znovu podať žiadosť, niektorí ju schvália.

Najlepšie debetné karty s cashbackom z roku 2019

5. Banka vo vrecku Standard, Russian Standard Bank

• Plusy: existuje 5% ročne so zostatkom do 100 000 rubľov, hotoví partneri až do 15% majú cashback.
• Nevýhody: existujú podmienky na získanie hotovosti a bezplatnú ročnú službu, malá sieť bankomatov v krajine.

Otvára 5 najlepších najlepších hotovostných kariet s možnosťou vrátenia peňazí od banky „Russian Standard“. Podľa podmienok programu RS Cashback dostanete zvýšený 15% cashback na nákupy od partnerov banky, 5% na nákupy, keď vyberiete 3 zo 7 kategórií zvýšeného cashback. Medzi nimi sa v roku 2019 objavili nové:

• parkovisko;
• umývačky automobilov;
• požičanie auta

Zostávajúce nákupy sú pripísané s 1% cashbackom. Platba za ubytovanie a komunálne služby cashback "nezdaniteľné".

Bonusové body môžu byť prevedené na rubľov (v pomere jedna ku jednej), ale na to musíte nazbierať najmenej 1000 bonusov.

Aby ste neplatili za službu karty, musíte si z nej ponechať 30 tisíc rubľov na ňu alebo na sporiteľskom účte (je možné otvoriť súbežne s kartou). A aby ste dostali cashback, musíte počas bonusového obdobia nakupovať vo výške 5 000 rubľov (celkom).

Ak chcete získať 5% PNO vo výške až 100 000 rubľov, musíte v predchádzajúcom fakturačnom období vykonať nákupy vo výške 3 000 rubľov. Pri otvorení sporiaceho účtu sa však už hromadí 5% ročne už za sumu viac ako 1 000 rubľov.

4. Multicard, VTB Bank

• Plusy: do výšky 6% na zostatku na karte (v závislosti od výšky mesačných výdavkov na kartu), výbery hotovosti v bankomatoch iných bánk zdarma, vrátenie peňazí až do výšky 10%.
• Nevýhody: Existujú podmienky, za ktorých sa účtuje zvýšený cashback a obsluha kariet a výber hotovosti v bankomatoch tretích strán budú bezplatné.

Toto je dobrá debetná karta s možnosťou vrátenia peňazí pre tých, ktorí utratia za nákupy na benzínových pumpách alebo v reštauráciách od 75 tisíc rubľov. Iba v tomto prípade cashback dosiahne 10%. Pri výdavkoch od 15 do 75 tisíc rubľov získate iba 5% spätnej väzby a pri výdavkoch od 5 do 15 tisíc rubľov - ešte menej 2% vrátenia peňazí v „preferenčných“ kategóriách.

Dobré správy sú však - v prvom mesiaci používania karty Cash back v bonusovej kategórii to bude 10% bez ohľadu na sumu nákupu.

Pre ostatné kategórie (vrátane verejných služieb) môžete získať od 1% do 2,5% späť, v závislosti od výšky výdavkov.

Za prioritné kategórie môžete získať až 3 000 rubľov cashbacku mesačne a pre ostatných 5 000 rubľov.

Služba Multicard bude zadarmo, ak s ňou mesačne strávite viac ako 5 000 rubľov. Rovnaká podmienka platí pre výbery hotovosti v bankomatoch zdarma. Provízia bude vrátená vo forme cashback za daný mesiac.

3. Debetná karta, Rocketbank (pobočka banky QIWI)

• Plusy: bezplatná emisia a údržba (vo výške "Cosy Cosmos"), úrok zostatku 5,5% ročne, vrátenie peňazí až 10% na "obľúbených miestach" a 1% na všetko ostatné, pohodlná mobilná aplikácia, kuriér doručí kartu.
• Nevýhody: výlučne vzdialená služba, doručenie kuriérom nie je dostupné vo všetkých mestách Ruskej federácie, cashback je v raketových trúbkach.

Táto výnosná debetná karta na vrátenie peňazí a úrok zostatku v roku 2019 ponúka používateľom vernostný program, v rámci ktorého si môžete každý mesiac vybrať tri z piatich kategórií (tzv. „Obľúbené miesta“). Toto sú partneri banky, pre nákupy, od ktorých dostanete zvýšenú cashback. Bude to v „raketových trúbkach“, možno ich však použiť ako rubľov v konverzii 1: 1. Napríklad, ak máte 3 000 „raketových rubľov“, môžu sa minúť na kompenzáciu za tovar alebo služby zakúpené za posledných 30 dní.

Dobrá správa pre tých, ktorí platia za bývanie a komunálne služby online: za tento účel si Rocketbank účtuje 1% z cashback.

Držiteľ karty Rocketbank môže päťkrát mesačne vyberať peniaze z ľubovoľného bankomatu v ktorejkoľvek krajine bez provízie, a to až do výšky 150 tisíc rubľov.

Ďalšou nespornou výhodou tejto karty je nedostatok podmienok na účtovanie 5,5% PNO. Žiadne „utratiť aspoň n-tat rubľov“ alebo „ponechať aspoň n-tat rubľov na karte“, ako vo väčšine ostatných bánk.

Existuje iba jedna významná nevýhoda - ušetriť 3 000 „raketových trúbok“ bude kompenzovať nákupy.

2. Výhody, Home Credit Bank

• Plusy: do 10% ročne pre nových zákazníkov (ak si do 15. januára vyberiete kartu online), 10% cashback za zábavu as vybranými partnermi banky.
• Nevýhody: neexistujú pobočky vo všetkých mestách, existujú podmienky, za ktorých bude karta bezplatná, časté problémy s internetovou bankou.

Jedna z mála debetných kariet s možnosťou vrátenia peňazí, ktorá vracia peniaze na bývanie a komunálne služby. Je pravda, že iba 1%, ale je to dobré. Rovnaké 1% sa vráti za všetky nákupy. A za zábavné služby (vrátane návštev vodných parkov, kín, bowlingových dráh, cirkusov atď.) Sa vám vráti až 10% hotovosť.

Ročné percento zostatku bude 10 percent, ak karta obsahuje zostatok menší ako 300 tisíc rubľov a ak nakupujete vo výške 5 tisíc rubľov mesačne. V ostatných prípadoch to bude 7% a ak je na karte viac ako 300 tisíc rubľov, potom bude PNO 3%.

Mesačný poplatok za používanie karty sa neúčtuje, ak sa za nákupy vynakladajú tie isté 5 000 rubľov (platí sa aj platba za ubytovanie a komunálne služby) alebo ak karta obsahuje najmenej 10 000 rubľov.

Ďalšou významnou výhodou tejto karty je možnosť výberu hotovosti 5-krát bez provízie na ktoromkoľvek bankomate na svete.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Plusy: existuje 6% pa (pre mesačné nákupy od 3 000 rubľov), karta s viacerými menami, pohodlné internetové bankovníctvo, doručenie kuriérom.
• Nevýhody: existujú podmienky, za ktorých je karta zadarmo, vyberiem peniaze z bankomatov (okrem bankomatov Tinkoff) bez provízie - z 3 000 rubľov.

Môžete sa vzťahovať k osobnosti Olega Tinkova. Musím však uznať, že intelektuálny talent jeho banky - debetná karta Tinkoff Black - je veľmi pohodlný produkt, ktorý vám umožňuje vrátiť časť peňazí vynaložených na rôzne nákupy. Pre niekoľko kategórií sa nahromadí cashback vo výške 1% a pre niektoré preferenčné kategórie (môžete si vybrať 3 kategórie zo 6 štvrťrokov) sa účtuje zvýšená cashback až do 5%. Neustále sa ponúkajú rôzne bonusy - výhodné ponuky od partnerov. A cashback sa neplatí v „bodoch“, „bonusoch“ alebo „vďakách“, ale v rubroch.

Existujú samozrejme úskalia:

• Existuje niekoľko kategórií, pre ktoré sa cashback neudeľuje. Zahŕňajú platby za bývanie a komunálne služby.
• K vráteniu peňazí nedôjde, ak bola suma nákupu menšia ako 100 rubľov.
• Pri narastaní cashbacku dochádza k zaokrúhleniu nadol na celé číslo nadol. Ak boli nákupy napríklad 299 a 399 rubľov, potom cashback nebude 2,9 a 3,9 rubľov, ale 2 a 3 rubly.
• Nákupy niekedy nepatria do kategórie, v ktorej by mali. Napríklad ste zaplatili kartou v lekárni a pripísali ste svoj nákup ako „dom a záhrada“. Podporná služba sa však v tejto veci zvyčajne stretáva s používateľmi.
• Za mesiac môžete získať iba 3 000 rubľov na vrátenie peňazí za bežné nákupy a až 6 000 rubľov za nákupy na špeciálne ponuky.
• Tinkoff Bank nemá pobočky v Rusku, s výnimkou jedinej kancelárie v Moskve. Všetka komunikácia s podporou a operáciami sa uskutočňuje prostredníctvom internetovej banky. Ako však ukazuje smutná skúsenosť mnohých investorov, prítomnosť mnohých kancelárií nezaručuje, že sa banka jedného dňa zmení na „dôveru, ktorá praskla“.

Ak chcete, aby bola debetná karta bezplatná, musíte si na nej ponechať každý mesiac 30 000 rubľov, alebo mať v Tinkoff Bank vklad vo výške 50 000 rubľov, alebo tam musí mať aktívnu pôžičku. Existuje však sadzba 6,2, ktorú môžete požiadať o prevod. Zatiaľ je k dispozícii pre všetkých, hoci sa pôvodne považoval za plat.

V tomto prípade bude služba karty (s výnimkou informovania prostredníctvom SMS) bezplatná. Čo je to úlovok? Skutočnosť, že v tomto prípade neexistuje 6% ročne na zostatku až 100 tisíc rubľov. Toto obmedzenie sa však dá obísť, ak sa po prechode na tarifu 6.2 otvorí sporiaci účet.

Ruské banky pomerne často menia podmienky svojich programov cashback. Preto si pred vydaním karty pozorne prečítajte informácie o tarifách a podmienkach, za ktorých dostanete malý, ale veľmi chutný kúsok „ovsenej kaše“.

Pozri si video: Where Can You Buy Physical Gold Bullion? (Január 2025).